一、课程背景

    风险管理是目前银行业的主旋律,银行业是通过承担风险来获得收益的金融机构,银行承担的风险状况、以及内部对于风险的识别、衡量、监控和管理程序的完整性,直接影响到银行业的经营状况、进而影响到银行盈利、对债权人的可偿还性、对金融体系稳定的影响等。

二、课程主题

《大监管时代——法律风险防控与不良资产处置新政》

三、课程收益

• 详解存在的典型法律风险及成因分析并给予相应对策和解决方法。

• 精析贷款业务和抵押担保问题,并与刑事责任和诉讼方面相结合,掌握不良贷款清收的三十法。

四、课程费用

• 非大咖秀会员单位:1980元/人/场

• 费用说明:包含培训费,资料费,茶歇费等相关费用

• 大咖秀会员单位:提前一周上报本次培训人数及名单

• 选购中元银信大咖秀会员卡,享受更多课程优惠!

五、专家简介

魏老师

【学历职称】浙江大学法学学士,西南政法大学法学硕士,执业律师,高级经济师。

【任职机构】现任中国工商银行股份有限公司浙江省分行法律事务部总经理,浙江省企业法律顾问协会副会长,浙江省银行同业协会法律专业委员会常务委员、杭州仲裁委员会金融仲裁院仲裁员等职;先后取得国家执业律师资格和企业法律顾问资格,被中国工商银行总行杭州金融研修学院和中国工商银行浙江省分行以及浙江金融高级人才培训中心等院校聘为兼职教授,受邀浙江大学、复旦大学、上海金融学院、浙江金融学院等多家机构客座讲学;获得“浙江省十佳企业法律顾问”等多项荣誉称号。

【讲授课程】《商业银行业务经营中的法律风险防范及案例分析》、《银监会“三个办法、一个指引”法律风险防控及案例分析》、《商业银行小企业信贷业务法律风险防范》、《银行不良贷款处置和信贷风险防范》等。

【授课特色】采用英美国家法学院通行的案例教学法,既注重系统性的法律理论阐述,更侧重实例的讲解,使学员在提问——思考——辩论——理解中掌握实用的银行法律实务,真正做到学法、知法和用法,培训学员反馈的“很满意率”达95%以上。

【学员评价】专业知识丰富,授课条理清晰,引导性强,我们受益匪浅。从实际案例中总结经验,让学员受益良多。

刘老师——银行风险管理专家

吉林大学客座教授、吉林大学经济法学博士、多家中小金融机构独立董事

现任:某商业银行资产保全部总经理、多家股份制银行及中小城商行的法律顾问

    1997至今20年间,一直为多家中小金融机构及股份制商业银行提供法律风险服务及不良贷款化解和清收工作。在贷款发放审批 、贷后风险管理以及不良贷款依法清收及各专业条线的一线进行实务操作指导及风险管控培训工作。

    刘老师在股份制金融机构的金融和法律领域深耕多年,尤其在解决金融机构如何清收及化解不良贷款方面积累了一套独特而且行之有效的工作方法和经验。擅长将自己的多年的不良贷款化解和清收工作的一线经验在课堂上和学员分享,20年来,已经累计在行业内外开展业务培训三百三十多场,累计培训人次达到10万多人。

【授课风格】语言简练而生动,语言形式言简意赅同时讲课内容又深入浅出。兼具理论功底同时结合案例实际教学。课堂气氛融洽而且注重互动,注重将讲解和答疑相结合,针对学员提出的具体问题,第一时间予以回应,给出正确解决方案。讲解透彻,让学员心服口服。

【主讲课题】《银行合规风险管理》、《商业银行信贷风险管理与控制》、《授信尽职调查与信贷调查报告的撰写》、《贷后管理及问题贷款化解》、《中小企业信贷风险识别与防范》等。

六、课程大纲

《商业银行经营业务中的法律风险防范》 魏老师

一、银行当前业务经营中的三大风险

二、存在的典型法律风险及成因分析

1.  当前立法要求银行承担更多的法律义务

2.  现行法律体系的不完善,使得银行无所适从

3.  目前司法环境尚不理想,“和谐社会”和“弱势群体”被曲解滥用

4.  客户维权意识提高

5.  客户重大诚信危机

6.  银行自身缺乏应有的法律风险意识

7.  银行员工犯罪行为

8.  银行员工操作不规范

9.  银行员工缺乏法律手段处理危机的应变能力

10.  银行制度流程缺陷

三、对策

积极适应法律和司法判决的变化,努力改善银行经营的法律环境

1.  对比中资和外资企业对于立法和司法动向的关注程度

2.  积极参与国家法治进程的重要性与可行性

3.  切实提高全员的法律意识,完善内部规章制度,构建全方位的法律风险控制体系  

《贷款风险控制及不良贷款清收》 刘老师

第一模块     建设法治银行

一、商业银行法律实务工作实践及培训20年的工作体会

二、建设法治银行的思考

(一)建设法制银行的建议

(二)全面推进法治银行的基本原则

(三)全面推进法治银行的总体目标

第二模块    贷款业务特点、风险

一、贷款业务特点

(一)与借款人之间的沟通难度大  案例:牛继侠垒户贷款

(二)信息反馈来源少  案例:担保公司弄虚作假,借款人走死逃亡。

(三)企业行为个人化

二、贷款业务风险

(一)市场风险

宏观经济环境恶化、区域性因素、行业因素(房地产)、渠道因素、企业自身因素

(二)信用风险

(三)担保风险

三、风险防范对策

(一)、创新风险管理理念 案例:在借款人的视角,通过联保体合同分析银行内部管理存在的瑕疵

(二)、提升业务经营能力 (三)、准确把握客户偿债能力 (四)、加快产品创新 (五)、提高贷后管理水平

第三模块   个人经营贷款业务

一、个人贷款业务风险

(一)借款人信用风险

(二)经营状况难以掌握 (三)内部管理问题

二、风险防范

(一)慎重选择客户,重视信用

(二)对家庭状况全面分析     案例:王立东抵押贷款

(三)增强内部控制,降低风险

第四模块    弱担保问题

弱担保主要包括权利质押中的应收款、股权质押、知识产权等问题

第五模块    行使抵押权常见障碍

(一)法院将抵押物判决确权给他人,银行的救济途径为行使撤销权。

(二)部分房产抵押,土地使用权未抵押,存在多个债权人场合的处置

(三)房产抵押,土地使用权未抵押且被查封,存在租赁关系的处置

(四)房产和土地使用权价值远远超过债权额的处理

(五)抵押权转让,合理避税。

(六)案外人购买银行债权,以银行债权转股权案例

(七)案外人购买房产在先,在后的抵押的行使

(八)房产和占用范围内的土地使用权不匹配,执行处置。

(九)政府指令贷款,银行实现债权陷入被动。

(十)执行惯例将利息计算到抵押物三拍流拍日不能对抗最高院的解释。

(十一)抵押房产有人居住,执行中的处置。

(十二)土地使用权抵押,欠缴出让金的处置

(十三)行使抵(质)押权的法院遇到另案首次查封法院的处理

(十四)行使担保物权的特别程序,快速实现债权。

(十五)最高额保证或抵押贷款的重要关注点

第六模块      与贷款相关的刑事责任

一、贷款诈骗罪

二、骗取贷款罪

三、拒不执行判决、裁定罪

四、违法发放贷款罪

第七模块      诉讼时效中断的方法

一、要求债务人写出还款计划

二、与债务人对账并签章确认

三、起草与债务人清欠会谈纪要

四、要求债务人找担保人担保

五、找第三方证明曾催讨债务

六、保留催讨债务的各种证据

七、每次清欠,尽量要求债务人支付路费

八、提起诉讼

九、让债务人同意履行

十、通过非诉讼方式主张权利

第八模块    不良贷款清收三十法

一、主动出击法

二、感情投入法   

三、参与核算法 

四、帮助讨债法  

五、出谋划策法    

六、资金启动法   

七、借助关系法 

八、调解法   

九、多方参与法    

十、群体进攻法  

十一、人员交换法  

十二、领导出面法 

十三、组织干预法    

十四、信息捕捉法  

十五、刚柔相济法  

十六、黑白脸法    

十七、分解法  

十八、转让法   

十九、债权抵顶法    

二十、化整为零法    

二十一、先本后息法 

二十二、保险受益清偿法  

二十三、担保责任追究法  

二十四、抵质押品处置法    

二十五、以物抵贷法  

二十六、折扣法    

二十七、黑名单公示法  

二十八、限制法  

二十九、公证转执行法  

三十、依法起诉法   

七、名企参访(5月13号上午)

主题交流:阿里巴巴园区太极练功房学习

1、阿里巴巴中层讲解阐述发展史、企业文化、发展规划

2、太极课

3、马云如何运用太极精髓走向人生巅峰